每個人一長大都有過這樣的經(jīng)歷，各種各樣的個人財務(wù)信件及資料就會堆積如山。其實將自己的財務(wù)文件整理保管好是相當(dāng)重要的事，因為一來這樣可以使我們很容易找到一些將來需要的文件，如保險單，完稅憑證等；二來也可以使我們的繼承人可以在需要的時候找到這些重要的財務(wù)文件；最后，這也促使我們了解自己的個人資產(chǎn)狀況，因為不管我們喜不，在過濾這些財務(wù)文件時自然就會對擁有的資產(chǎn)負(fù)債狀況有個大概了解，從而提前發(fā)現(xiàn)一些潛在的風(fēng)險。

　　這里介紹一個簡單的方法，通過以下五個步驟，使我們能輕松建立有序的財務(wù)生活。

　　1、挑出重要的個人財務(wù)文件

　　經(jīng)常有人會找不到一些重要的個人財務(wù)文件，這是因為我們往往有太多的個人財務(wù)信件及資料，又不可能把它們?nèi)勘４嫦聛怼Ｋ允紫任覀円龅木褪菍W(xué)會如何識別哪些是我們需要的文件，對那些不需要的文件則丟掉就好。(但為了防止一些個人信息被別人惡意使用，最好買個碎紙機，將那些含有個人姓名、身份證等個人信息的文件銷毀)。

　　2、找到合適的系統(tǒng)或方法存放

　　我們可以將所需保存的文件分為三類，對不同的文件采取不同的存放方法。

　　一是當(dāng)前年度的相關(guān)文件，  比如當(dāng)前年度的銀行或投資對賬單、信用卡賬單及各種費用收據(jù)等，將之放在方便取閱的地方。

　　二是近期不需要，但將來需要的文件，如往年的銀行或投資對賬單、完稅憑證的復(fù)印件、保險合約及其它我們認(rèn)為將來可能用到的財務(wù)文件。

　　三是不可替代的文件，將那些不易補辦的文件放在保險箱內(nèi)，如出生證、結(jié)婚證、護照等。我們也可以將主要財產(chǎn)拍成錄像一并存放在保險箱內(nèi)。

　　3、制作一個主要財產(chǎn)清單

　　我們最好將所有的銀行、保險及投資賬戶的賬號、密碼及中介的聯(lián)系方式一并記錄下來，把這份清單放在親戚或可信任的好友那里，或者以電子文檔的形式放在電腦里安全的地方，以備將來需要的時候親戚或可根據(jù)指示找到它。

　　4、留意收到的郵件

　　除了偶爾的賀卡、雜志或產(chǎn)品目錄等，我們大多的郵箱都是塞滿了信用卡傳單及賬單。因此最好有個分類處理的方法，并將之融入日常事務(wù)中，比如采用電子付款系統(tǒng)等。即使我們不用電子付款系統(tǒng)，那最好在收到賬單的時候?qū)⑺鼈冇涗浽谌諝v上，并在還款日期上標(biāo)注數(shù)量及收款方，以免將來有任何遺漏。

　　5、充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)

　　現(xiàn)代信息技術(shù)可以使我們大大減少必須保存的紙質(zhì)財務(wù)文件。比如，將一些重要文件掃描起來存放在磁盤內(nèi)，或使用電子付款系統(tǒng)或自動還款系統(tǒng)等。它們不但能使我們節(jié)省花在處理這些紙質(zhì)文件上的，而且能確保我們能及時付款，甚至提前告知我們賬戶上是否有足夠的錢還款。又如，在需要合并和監(jiān)控我們所有的投資賬戶的時候，晨星的“投資組合”工具就十分有用。雖然我們不能用它來進行交易，但它能讓我們將所有的賬戶當(dāng)作一個賬戶來看，然后用即時組合透視器很快了解資產(chǎn)配置狀況、持倉較重的股票，以及增加一個新的是否有助于分散風(fēng)險等。而這些都是不易僅從單個的賬戶看出的。（來源：證券時報）